연말정산시 내가 받을 수 있는 최대 세금 환급액 계산법과 50만원 이상 환급받는 방법

 

매번 돌아오는 연말정산 준비

매년 하반기에 연말정산 환급 세액을 계산하고 준비하는 편입니다.

연말정산이란? 간단하게 

월급에서 먼저 세금이 납부되고 세금 혜택을 통해 돌려받을 수 있다면 

증빙자료를 제출해서 돌려받을 수 있는 정산 과정이라고 생각합니다.

한 해의 납부 세금액을 확인하고 소비 내역과 세금 공제 혜택을 찾아봅니다.

그다음 해 1월부터 2월까지 서류와 내역을 준비하여 연말정산을 합니다. 

최대 환급 가능 세액 먼저 계산

이번 도 최대로 환급받을 수 있는 세금은 얼마일까 먼저 파악합니다.

직장을 다니며 1년 동안 월급에서 납부한 소득세만큼 최대로 환급이 가능합니다.

여러 공제들을 어떻게 활용해서 환급액을 얼마까지 조정할지에 대한 지표가 됩니다.

기납부한 소득세 확인 방법 (=최대 환급 가능 세액)

- 급여 명세서 항목 중 소득세와 지방소득세를 확인한다

- 한 달 분 소득세와 지방소득세 곱하기 12를 해서 1년 치 납부 세액 계산

*국민연금, 건강보험, 장기요양, 고용보험 납부액은 

환급 가능 세액 한도를 늘려주지는 않습니다

예시로 계산

연봉 3100만원
(비과세 식대 0원, 부양가족1명, 자녀0명)

 1개월 분 소득세 38,340원

 1개월 분 지방소득세 3,840원
 12개월 분 합산 506,040원

즉, 최대 환급 가능 세액 약 50만원

연봉 3700만원 

(비과세 식대 0원, 부양가족1명, 자녀0명)

 1개월 분 소득세 81,190원
 1개월 분 지방소득세 8,110원
 12개월 분 합산 1,071,600원

즉, 최대 환급 가능 세액 약 100만원

*급여 명세서에 산정되는 소득세 

연봉이 같아도 소득세가 다를 수 있습니다.

비과세액 여부, 부양가족, 자녀 수에 따라 차이가 있습니다.

연봉에 식대가 포함 여부에 따라 소득세 금액이 달라질 수 있습니다.

근로소득세 계산기를 검색해서 활용하는 방법도 있습니다.

연말정산 환급액을 늘리려면 공제 항목 활용 필요

다만 납부한 소득세 확인 금액은 최대 가능 금액일 뿐 

환급을 최대로 받으려면 소득공제나 세액공제를 추가적으로 활용해야 합니다.

개인적으로 IRP와 개인연금저축계좌를 이용하는 편입니다.

기부금영수증, 신용카드, 전통시장, 체크카드, 의료비 등등 함께 활용합니다.

공제방법 중 IRP와 개인연금저축

증권사나 은행 어플을 통해 간단하게 가능합니다.

IRP와 개인연금저축계좌에 입금 시

지방세 포함 16.5% 세액공제가 가능합니다.

세금액에서 바로 제하여 주는 공제입니다.

간단예시

IRP에 100만원 저축 시 16만5천원의 세금을 제해줍니다.

소득으로 인해 세금을 15만원 내야 하는 사람이다면

IRP로 인해 납부해야 할 세금이 0원으로 판정되게 되고 

이미 월급 중 소득세가 납부되어 세금을 내버렸기 때문에

납부했던 세금 전부를 환급금으로 받을 수 있게 됩니다.

내가 얼마의 세금을 내야 하는 사람인가에 대해서는

월말 12월에 홈스 연말정산 미리보기를 통해 확인 가능합니다.

간단하게는 12개월 분 소득세 이상 내야 할 사람이라고 생각하고

그 소득세만큼 세금 공제를 어떻게 해볼까 고민합니다.

활용예시

단순하게 계산했을 때

연봉 기납부 소득세액이 100만원이라면

개인연금저축계좌에 600만원을 저축해서 

99만원의 세금을 환급받을 수 있습니다.

IRP와 개인연금저축 주의점

다만 IRP나 개인연금저축계좌에 납부 시

만 55세까지 인출을 하기가 어렵고 

인출을 하게 되면 받았던 세금을 반납해야 합니다.

IRP와 개인연금저축을 합산해서 총 900만원이고

이 중 개인연금저축은 최대 600만원 세액공제가 가능합니다.

인출하기 어렵지만 ETF를 구매해서 투자를 할 수 있고

투자를 안 해도 파킹통장보다 약간 낮은 이율입니다.

이 외에도 전월세, 의료비, 기부금 등등 

세액공제와 다양한 소득공제 방법도 있어서

추후 기회가 된다면 공제 관련 글을 적어보겠습니다.

다들 연말정산 원하시는 환급액 달성하시기를 기원합니다.

전국 동네 카페 편의점 음식점 옷 10% 할인 받을 수 있는 방법

개인적으로 소소하게 활용하는 방법 공유합니다.

소비를 덜 하게 되는 흐름이 쌓여서 기분 좋은 느낌.

오늘 조금 더 절약했구나 하는 마음을 쌓아갑니다.

대한민국 국민이면 대부분 조건 없이 활용할 수 있습니다.

직장인, 자영업자, 주부 상관없이 가능합니다.

적용 가능한 가게

카페 : 빽다방, 메가커피, 컴포즈, 투썸, 파스쿠찌

편의점 생활: 동네마트, 편의점, 정육점

음식: 마라탕, 회, 고깃집, 김밥 

생활관리: 신발, 이불, 옷가게

 

동네마다 분야와 범위가 다양하고 

프렌차이저도 꽤 있어서 유용하게 활용 중입니다.

방법의 특징

이벤트에 참여해서 받는 혜택도 아니고

특정 기간에만 반짝하는 할인도 아니고

광고도 없고 쿠폰을 모을 일도 없는 방법

 

한번 해보면 두고두고 활용 가능한 방법입니다.

광고 X 할인 쿠폰 사용 X 어려운 조건 달성 X

지인 추천 등의 이벤트 X 일시적인 할인 X 

온누리 상품권

방법은 바로 온누리 상품권 활용입니다.

현금을 통해 온누리 상품권을 10% 할인받아서 구매하고 

온누리 상품권이 적용되는 매장에 가서 구매하면 됩니다.

ex) 9천원으로 1만원 상품권을 구매 후 1만원에 해당하는 물건 결제 가능

step 1. 디지털 온누리 어플 설치

step 2. 계좌 연결해서 현금으로 상품권 충전하기

step 3. 카드로 결재 시 자동 적용 or QR찍기

카드를 연동해 두면 신용카드나 체크카드 사용할 때 

가맹점인 경우 저절로 온누리 상품권 금액이 먼저 소비됨

QR이 있는 매장은 QR 찍어서 계좌이체하듯이 송금 가능

문화상품권을 구매해서 사용하는 개념과 비슷합니다.

사용 전 알아둘 점

전국 어디서나 가능하지만 

모든 매장이 다 가능하진 않습니다.

주로 전통시장 근처

가맹점 등록이 된 곳에서 가능합니다.

온누리 가맹점 찾기 - 직접 검색으로 키워드 직접 입력 

온누리 가맹점 찾기 - 내 주변 지도를 통해 근처 할인되는 곳 파악

구체적인 활용 방법

마트에 장을 보러 갈 때 온누리 상품권 가능한지 Check!

자주 가는 지역 카페 온누리상품권 적용 여부 Check! 

강남 고속터미널 지하상가 쪽 온누리상품권 가맹점 Check! 

자주 사용하는 프렌차이저 중 온누리상품권이 가능한 지역 Check!

10% 할인받은 실물 온라인 상품권 부모님께 선물 Check!

개인적으로는 마트 또는 카페에서 꽤 활용하고

지하상가 갈 때 근처 가맹점은 어떤 곳들이 있나 보는 편입니다.

추가 혜택! 연말정산시 이득

연말정산 소득공제 대상

과세 표준에서 제외해 주는 공제 (세액공제X)

전통시장 사용분 공제율 40%

정부 혜택. 

내가 찾아 누리는 복지라는 마음으로 활용 중입니다.

한두 번 하다 보면 금방 익숙해져서 

10% 절약하는 즐거움 누려 보시기를요!