연말정산시 내가 받을 수 있는 최대 세금 환급액 계산법과 50만원 이상 환급받는 방법

 

매번 돌아오는 연말정산 준비

매년 하반기에 연말정산 환급 세액을 계산하고 준비하는 편입니다.

연말정산이란? 간단하게 

월급에서 먼저 세금이 납부되고 세금 혜택을 통해 돌려받을 수 있다면 

증빙자료를 제출해서 돌려받을 수 있는 정산 과정이라고 생각합니다.

한 해의 납부 세금액을 확인하고 소비 내역과 세금 공제 혜택을 찾아봅니다.

그다음 해 1월부터 2월까지 서류와 내역을 준비하여 연말정산을 합니다. 

최대 환급 가능 세액 먼저 계산

이번 도 최대로 환급받을 수 있는 세금은 얼마일까 먼저 파악합니다.

직장을 다니며 1년 동안 월급에서 납부한 소득세만큼 최대로 환급이 가능합니다.

여러 공제들을 어떻게 활용해서 환급액을 얼마까지 조정할지에 대한 지표가 됩니다.

기납부한 소득세 확인 방법 (=최대 환급 가능 세액)

- 급여 명세서 항목 중 소득세와 지방소득세를 확인한다

- 한 달 분 소득세와 지방소득세 곱하기 12를 해서 1년 치 납부 세액 계산

*국민연금, 건강보험, 장기요양, 고용보험 납부액은 

환급 가능 세액 한도를 늘려주지는 않습니다

예시로 계산

연봉 3100만원
(비과세 식대 0원, 부양가족1명, 자녀0명)

 1개월 분 소득세 38,340원

 1개월 분 지방소득세 3,840원
 12개월 분 합산 506,040원

즉, 최대 환급 가능 세액 약 50만원

연봉 3700만원 

(비과세 식대 0원, 부양가족1명, 자녀0명)

 1개월 분 소득세 81,190원
 1개월 분 지방소득세 8,110원
 12개월 분 합산 1,071,600원

즉, 최대 환급 가능 세액 약 100만원

*급여 명세서에 산정되는 소득세 

연봉이 같아도 소득세가 다를 수 있습니다.

비과세액 여부, 부양가족, 자녀 수에 따라 차이가 있습니다.

연봉에 식대가 포함 여부에 따라 소득세 금액이 달라질 수 있습니다.

근로소득세 계산기를 검색해서 활용하는 방법도 있습니다.

연말정산 환급액을 늘리려면 공제 항목 활용 필요

다만 납부한 소득세 확인 금액은 최대 가능 금액일 뿐 

환급을 최대로 받으려면 소득공제나 세액공제를 추가적으로 활용해야 합니다.

개인적으로 IRP와 개인연금저축계좌를 이용하는 편입니다.

기부금영수증, 신용카드, 전통시장, 체크카드, 의료비 등등 함께 활용합니다.

공제방법 중 IRP와 개인연금저축

증권사나 은행 어플을 통해 간단하게 가능합니다.

IRP와 개인연금저축계좌에 입금 시

지방세 포함 16.5% 세액공제가 가능합니다.

세금액에서 바로 제하여 주는 공제입니다.

간단예시

IRP에 100만원 저축 시 16만5천원의 세금을 제해줍니다.

소득으로 인해 세금을 15만원 내야 하는 사람이다면

IRP로 인해 납부해야 할 세금이 0원으로 판정되게 되고 

이미 월급 중 소득세가 납부되어 세금을 내버렸기 때문에

납부했던 세금 전부를 환급금으로 받을 수 있게 됩니다.

내가 얼마의 세금을 내야 하는 사람인가에 대해서는

월말 12월에 홈스 연말정산 미리보기를 통해 확인 가능합니다.

간단하게는 12개월 분 소득세 이상 내야 할 사람이라고 생각하고

그 소득세만큼 세금 공제를 어떻게 해볼까 고민합니다.

활용예시

단순하게 계산했을 때

연봉 기납부 소득세액이 100만원이라면

개인연금저축계좌에 600만원을 저축해서 

99만원의 세금을 환급받을 수 있습니다.

IRP와 개인연금저축 주의점

다만 IRP나 개인연금저축계좌에 납부 시

만 55세까지 인출을 하기가 어렵고 

인출을 하게 되면 받았던 세금을 반납해야 합니다.

IRP와 개인연금저축을 합산해서 총 900만원이고

이 중 개인연금저축은 최대 600만원 세액공제가 가능합니다.

인출하기 어렵지만 ETF를 구매해서 투자를 할 수 있고

투자를 안 해도 파킹통장보다 약간 낮은 이율입니다.

이 외에도 전월세, 의료비, 기부금 등등 

세액공제와 다양한 소득공제 방법도 있어서

추후 기회가 된다면 공제 관련 글을 적어보겠습니다.

다들 연말정산 원하시는 환급액 달성하시기를 기원합니다.

전국 동네 카페 편의점 음식점 옷 10% 할인 받을 수 있는 방법

개인적으로 소소하게 활용하는 방법 공유합니다.

소비를 덜 하게 되는 흐름이 쌓여서 기분 좋은 느낌.

오늘 조금 더 절약했구나 하는 마음을 쌓아갑니다.

대한민국 국민이면 대부분 조건 없이 활용할 수 있습니다.

직장인, 자영업자, 주부 상관없이 가능합니다.

적용 가능한 가게

카페 : 빽다방, 메가커피, 컴포즈, 투썸, 파스쿠찌

편의점 생활: 동네마트, 편의점, 정육점

음식: 마라탕, 회, 고깃집, 김밥 

생활관리: 신발, 이불, 옷가게

 

동네마다 분야와 범위가 다양하고 

프렌차이저도 꽤 있어서 유용하게 활용 중입니다.

방법의 특징

이벤트에 참여해서 받는 혜택도 아니고

특정 기간에만 반짝하는 할인도 아니고

광고도 없고 쿠폰을 모을 일도 없는 방법

 

한번 해보면 두고두고 활용 가능한 방법입니다.

광고 X 할인 쿠폰 사용 X 어려운 조건 달성 X

지인 추천 등의 이벤트 X 일시적인 할인 X 

온누리 상품권

방법은 바로 온누리 상품권 활용입니다.

현금을 통해 온누리 상품권을 10% 할인받아서 구매하고 

온누리 상품권이 적용되는 매장에 가서 구매하면 됩니다.

ex) 9천원으로 1만원 상품권을 구매 후 1만원에 해당하는 물건 결제 가능

step 1. 디지털 온누리 어플 설치

step 2. 계좌 연결해서 현금으로 상품권 충전하기

step 3. 카드로 결재 시 자동 적용 or QR찍기

카드를 연동해 두면 신용카드나 체크카드 사용할 때 

가맹점인 경우 저절로 온누리 상품권 금액이 먼저 소비됨

QR이 있는 매장은 QR 찍어서 계좌이체하듯이 송금 가능

문화상품권을 구매해서 사용하는 개념과 비슷합니다.

사용 전 알아둘 점

전국 어디서나 가능하지만 

모든 매장이 다 가능하진 않습니다.

주로 전통시장 근처

가맹점 등록이 된 곳에서 가능합니다.

온누리 가맹점 찾기 - 직접 검색으로 키워드 직접 입력 

온누리 가맹점 찾기 - 내 주변 지도를 통해 근처 할인되는 곳 파악

구체적인 활용 방법

마트에 장을 보러 갈 때 온누리 상품권 가능한지 Check!

자주 가는 지역 카페 온누리상품권 적용 여부 Check! 

강남 고속터미널 지하상가 쪽 온누리상품권 가맹점 Check! 

자주 사용하는 프렌차이저 중 온누리상품권이 가능한 지역 Check!

10% 할인받은 실물 온라인 상품권 부모님께 선물 Check!

개인적으로는 마트 또는 카페에서 꽤 활용하고

지하상가 갈 때 근처 가맹점은 어떤 곳들이 있나 보는 편입니다.

추가 혜택! 연말정산시 이득

연말정산 소득공제 대상

과세 표준에서 제외해 주는 공제 (세액공제X)

전통시장 사용분 공제율 40%

정부 혜택. 

내가 찾아 누리는 복지라는 마음으로 활용 중입니다.

한두 번 하다 보면 금방 익숙해져서 

10% 절약하는 즐거움 누려 보시기를요!

해외여행 - 최근 유럽 여행 후기 7일차 (프랑스, 이탈리아)

해외여행 - 최근 유럽 여행 후기 7일차 (2024/07/16)

디즈니랜드 쪽에서 숙소를 1박 예약해서 머물고 아침에 일어나서 체크아웃한 뒤 이탈리아로 넘어가기 위해 이동을 준비했다. 중간에 파리 아울렛에서 코치 매장을 들까 싶었지만 안전하게 공항으로 서둘러 미리 이동했다. 파리 코치 매장이 꽤 저렴하다던데 다음에 기회가 닿으면 가봐야겠다. 디즈니랜드 근처 숙소였지만 디즈니랜드에서 숙소까지 가는 거리가 좀 있어서 다음 기회에는 파리 도심 쪽 숙소로 돌아가는 방법을 더 활용할 것 같다.  

짐을 챙긴 케리어가 있고 RER선에서 경험한 소매치기 충격 이슈로 인해 우버를 이용해서 공항으로 이동했다. 우버로 온 차가 테슬라였는데 승차감이 괜찮았다! 차로 이동하면서 파리 경치를 보는 드라이브 일정도 여행의 일부라고 생각하며 즐겼다. 파리에서 이탈리아로 이동하는 수단은 기차와 비행기 중에 고민했으나 시간 절약을 위해 항공편을 알아보고 예매해 두었다. 이지젯을 이용해서 항공편 비용이 기차와 많이 차이 나지는 않았다. 블로그로 이지젯 후기를 찾아보니 꽤 후기가 괜찮았기 가성비 좋은 이지젯으로 선택했다.  

파리에서 이탈리아 이동! 이탈리아 첫 도착지는 베네치아였다. Venice. 물 위에 떠 있는 도시.베네치아에 대한 로망이 있어서 꼭 가보고 싶었다. 이탈리아 북부 돌로미티에서 알프스산맥을 볼 수 있는 것도 큰 장점이라 생각한다. 스위스에서 알프스산맥을 보는 방법만 알았었는데 이탈리아에서도 가능하다니! 기대기대!

프랑스와 이탈리아 나라 간의 이동이지만 유럽 내에서 이동하는 항공편이라 국내선을 타는 기분이었다. 평소 입국 검사 시 물어보는 질문이나 절차가 없고 도착 후 공항에서 쉽게 밖으로 나가 원하는 목적지로 이동하면 되었다. 비행기 지연도 없고 의자 간격도 엄청 비좁지는 않았다. 금방 이동하다 보니 시간 절약이 되어 만족스러운 결과였다.

베네치아에 도착해서 Express 버스를 처음 타타 보니 어디서 어떤 버스를 타야 하는지 물어물어 탔다. 버스에서 하차 타이밍을 놓칠까 봐 긴장했지만 잘 내려서 숙소에 무사히 짐을 풀었다. 숙소 근처에 규모 있는 마트도 있고 5~7분 거리에 꽤 큰 규모의 마트도 있어서 좋았다. 물 해결을 위해 중요한 마트. 마트 구경을 잠시 했다. 마트 즐기기. 마트 물가가 프랑스보다 저렴했다. 숙소는 베네치아 본 섬 밖에 잡았다. 2인 2박에 25만원 정도의 숙소였는데 4성급이라 호텔 규모와 컨디션 및 시설 모두 괜찮았다. 다음에는 본 섬 안에 숙소를 잡아 보고 싶기도 하다는 마음이 든다.
(베네치아 숙소 Quality Hotel Delfino : https://maps.app.goo.gl/K1YqGNLM2Unjj47L6)

숙소 근처에서 저녁 먹을 곳을 구글 지도로 탐색해 본 후 스파게티 전문점으로 결정했다. 토마토스파게티랑 해산물이 들어간 봉골레 파스타를 먹었는데 잘 먹었다. 이탈리아 남부로 갈수록 더 더워지다 보니 간이 다고 하던데 베네치아는 북부 쪽이어서 그런지 간이 다고 느끼지는 못했다. 간이 맞아서 다행이었다. 봉골레에 해산물 풍미가 강해서 좋았다. 어쩔 수 없는 한국인 입맛이라 마늘 베이스가 생각나기도 했지만 한국 돌아가서 많이 먹으면 된다는 마음으로 해외에서는 해외의 스타일을 겪어보는 것에 의의를 두었다. 음식 가격은 파리보다 저렴했다. 다만 이탈리아는 프랑스와 달리 테이블 비용이 있었다. 많이 크진 않고 아담한 규모에 포근한 분위기의 매장이었다. 
(저녁식사 Da Michele : https://maps.app.goo.gl/yAkwpvB43HizGHxA7)

파리에서 이탈리아로 이동하고 숙소에서 짐 푸는 과정을 생각해서 7일차 일정은 여유롭게 계획했었다. 베네치아에 무사히 도착해서 짐도 풀고 저녁을 먹었으니 다음 날 돌로미티 일정을 위해 숙소로 돌아갔다. 저녁을 먹고 숙소로 돌아가는 길에 은근 하늘이 어두워지다 보니 빠른 걸음으로 숙소를 향해 걸었다. 본섬 밖은 치안이 본 섬 안보다 상대적으로 안 좋다고 해서 큰 길가로 낮에 다니는 것을 추천한다. 그래도 숙소로 돌아가는 길에 맥도날드가 있어서 아이스크림콘을 먹어봤다. 한국이랑 비슷한 듯하다가도 다른 나라에서 먹는 새로운 기분에 더 맛있게 느껴졌다. 

7일차 point! 파리에서 이탈리아 비행기로 이동 만족 :) 

유럽여행 1일차  후기:
https://www.happybooo.com/2024/09/Europe%20France%20paris%20travel%20review%20life%20hack.html

 

하늘 색이 예쁘던 이탈리아 베네치아

Overseas travel - Europe Travel Review Day 6 (France, Italy)

I want to write it as if it were a monologue diary. I hope that my recent reviews in 2024 will be of some help to your trip.

2024/07/15/Mon Day 6 of Europe Trip

The main destination on the 6th day should have been Disneyland, but I got pickpocketed before I even got there!!

A few hours before I got pickpocketed, I packed my luggage and left my accommodation. There were a lot of people standing in front of my accommodation and the streets were blocked, so I asked the citizens what was going on. What I found out through conversation was that the torch relay route was in front of my accommodation! Many citizens were waiting and some were dancing lightly to the song. Since this kind of experience is not easy to have even in Paris, I waited for a while and experienced the torch relay in person. It was exciting and fun because a team that led the cheers and songs passed by before the torch relay! I was even more excited because I saw the torch relay just in time. However, I think I became complacent because I was so excited and happy. I stopped by MONOPRIX in the morning to look around the mart and stores, and I also briefly looked at the Seine River near my accommodation.

(MONOPRIX : https://maps.app.goo.gl/cZtPe5DdUFA2FQgu5)

I had to take the RER line to Disneyland, but the subway was as crowded as the rush hour subway. I had to hold my carrier and luggage in both hands, so my hands were not free, and I could barely get on the subway. Some young kids who looked like middle school or high school students helped me get on this side, so I was grateful for their help. They asked my friend who was traveling with me which country I was from, and told me to put my carrier a little further inside, and kept asking if my luggage was okay and safe, so I thanked them in English. After making my friend and I dizzy like this, the other group naturally opened their bags behind me and took out their luggage! Even though I was wearing a hip sack that hangs diagonally on the front of my body, I was so focused on the conversation and answered that I had no idea they were unzipping and taking out their luggage! The USB jack fell in the middle of the trip, and I thought it was something belonging to a child who had been talking to me, so I told him that it had fallen, but it turned out to be the USB jack in my bag!

I had no idea that I was being pickpocketed, and then I was so surprised when I saw my passport and cell phone in a citizen's hand! The citizen handed me the two items while telling me to be careful, and at first I was dumbfounded and surprised, but when I came to my senses, I was so grateful...! The things in my hip bag fell out in an instant, as if it were a joke! If I had lost my passport and cell phone, it would be so dizzying and terrifying! Just imagining it makes me despair and frustrated! Is this how accidents can happen in a matter of seconds? I'm so grateful to the citizen who found my passport and cell phone. She was a woman in her 40s or 50s, and I could feel the heart of a mother who was trying to protect me. In the middle of the trip, a middle-aged man in his 40s or 50s told me to be careful because the subway doors were opening behind me, but he actually told me to be careful of pickpockets...! My friend didn't see me get pickpocketed at all because another young friend talked to him and he was far away from me.

It happened right after I transferred to the RER to go to Disneyland. It takes about an hour to get to Disneyland on the RER, but it passed by so quickly that I don't know how it went. I was dumbfounded and the moment of being pickpocketed kept repeating in my head. I kept thinking about what would have happened if I had lost my passport. I was embarrassed that something like that had happened to me. I got my important things back, but I thought it would have been really painful if I had been pickpocketed, so I kept naturally reflecting on my insensitivity and complacency, and various thoughts and emotions came flooding in. I realized that I needed to be strong and be more vigilant about my surroundings. I later felt positive that I was okay because I had my passport and cell phone, which were really important, but at first, I felt angry and disappointed at the people who tried to pickpocket me because I had been so wronged!!!!!!!

Still, I arrved at Disneyland safely and got off. I arrived at Disney and it was raining a little, which matched my bad mood. First, I went to Five Guys to appease my hungry stomach. I was really lucky that my friend was with me and worried about me and comforted me. If I had been alone, I would have been overwhelmed by sad and dark emotions and it would have been harder to recover with a calm mind.

(Disneyland : https://maps.app.goo.gl/ZtNRETx9oXi8t9dm8)

I enjoyed both Disneyland and Walt Disney Studios with a ticket that allowed admission to both Disneyland Parks! I felt a lot better after riding the Iron Man ride! It was a thrilling roller coaster! I tried to enjoy Disneyland, which I could only enjoy for one day, with a happy heart! Mickey Mouse's magic show and the Frozen musical were also high quality and had sweet songs. The ride where you ride the train as a rat in Ratatouille was also exciting and the effects that went well with the animation were fun.

I would say that the highlight of Disneyland is the illumination show! It was so pretty with the gorgeous laser show, fountain show, and fireworks all together! The gorgeous lights in the dark night were beautiful. It was a shame that the drone show was canceled that day. I guessed that it was because everyone was mobilized for the Independence Day event the day before! Since it started late in the evening, I booked a place to stay at Disneyland, but since the RER line runs late and there is a shuttle, it seems like it would be a good idea to book a place to stay in downtown Paris!

After finishing, I called an Uber to safely find my luggage and return to my place on time, but I had a hard time finding the Uber's arrival location. To make matters worse, I didn't have much battery. Even if I was matched with a driver, it was canceled and reassigned several times. In the end, there were two drivers looking for customers nearby, and I took one of them. The price was a bit higher than Uber, but the match was so bad that I decided to ride. The two drivers seemed to know each other, and they offered each other a price to take us. I decided to take the driver's car, who offered me a small discount. I was worried that it might be a scam, but I was able to get to the hotel safely! I was so lucky..! It was an eventful day where I had fun, but also experienced things that were embarrassing and worrisome!

I hope that those of you who are planning a trip to Paris and Europe and are reading this article will not be pickpocketed!! I recommend that you be careful twice or three times on crowded subways and buses!!

I will return with a review of Day 7!

review of Day 1 : https://www.happybooo.com/2024/09/Europe%20Travel%20Review%20Day%201%20France%20Paris%20.html

(Disneyland Castle during the day, which was uniquely pretty, and Disneyland Castle at night)